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L’assurance vie, la star des placements 

L’assurance vie est un produit d’épargne de grande souplesse qui allie disponibilité / sécurité/ rentabilité/ fiscalité. Ce placement répond à de nombreux besoins en matière de gestion de patrimoine : se constituer un capital et des revenus complémentaires, préparer sa retraite, anticiper sa succession. L’assurance vie est offre également un cadre juridique et une fiscalité avantageuse. 

icon liins besoins patrimoine 5 transmission patrimoine

Transmettre
votre patrimoine

icon liins besoins patrimoine 2 preparation retraite

Préparer 
votre retraite

icon liins besoins patrimoine 4 epargne capital

Valoriser
votre capital

L'assurance vie, le couteau suisse de votre épargne

Contrairement à une assurance décès, l'assurance vie n'est pas un produit de prévoyance.

En effet, même si sa vocation d’origine est de garantir le versement d’une certaine somme d’argent sous forme de capital ou de rente en cas d'accident de la vie (décès, accident, maladie…), elle est principalement utilisée comme un contrat permettant d'épargner de l'argent en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.

Une assurance vie permet de :

  • Se constituer ou transmettre un capital
  • Préparer sa retraite
  • Valoriser ou faire fructifier son épargne en optimisant sa fiscalité

Les avantages de l'assurance-vie

Un produit d'épargne accessible et flexible
Des fonds disponibles sous 1 mois, même avant 8 ans
Des fonds en euros pour la sécurité, des unités de compte pour la rentabilité
Une fiscalité particulièrement attractive
Obtenir une documentation

L'assurance vie en chiffres 

L'assurance vie est le placement préféré des Français. Quelques chiffres explicatifs :

4 600 €
Montant de l'abattement sur l'impôt sur le revenu avec un contrat de plus de 8 ans
152 000 €
Montant de l'abattement fiscal au profit de chaque bénéficiaire (versement avant 70 ans)
1 mois
de délai moyen pour votre assureur pour vous verser l'argent
 De 500€ à 10000€
Le ticket d’entrée pour ouvrir une assurance vie,  en fonction des contrats et des assureurs
1 786 milliards €
Les encours des contrats d’assurance vie à fin janvier 2021 !

Assurance vie : un placement qui s'adapte à votre profil

Un support d'épargne pour tous

L’assurance-vie est un concept basé sur l’aléa qui se caractérise par l’incertitude de la durée de vie de l’assuré. C’est pour cette raison que ce contrat est réservé aux personnes physiques.

L’assurance-vie fait partie des produits d’épargne qui prévoient le versement d’intérêts proportionnels au capital investi.

  • Si le souscripteur décède : le capital et les intérêts seront reversés aux bénéficiaires désignés dans le contrat (conjoint, descendant, collatéraux, etc.). A noter que la rédaction de la clause est totalement libre.
  • Si le souscripteur survit, il profitera de tous les fonds : il peut toucher le capital et les intérêts, quand il le souhaite. C’est ce qu’on appelle des « rachats ».

Le contrat d’assurance-vie, par sa souplesse et son attractivité fiscale, permet donc d’atteindre des objectifs divers et propre à chacun.

Quels versements pour une assurance vie ?

Si vous souscrivez une assurance-vie, vous pouvez effectuer trois types de versements :

  • Versement initial : il s’agit de la première somme que vous versez au moment de la souscription. Vous pouvez faire ce versement par virement, par prélèvement automatique ou en émettant un chèque ;
  • Versements complémentaires libres : vous avez la possibilité de réaliser des versements à tout moment sur votre contrat ;
  • Versements complémentaires programmés : vous déterminez le montant et la fréquence  des versements (tous les mois, tous les trimestres, tous les semestres, voire tous les ans). Les versements se font alors automatiquement. Vous pouvez modifier le montant et la fréquence ou arrêter les versements à tout moment, sans que la fiscalité du contrat ne change.

Il faut noter que les versements complémentaires ne sont pas obligatoires sur un contrat d’assurance-vie. Vous pouvez effectuer un seul versement ou « prime unique » au moment de la souscription.    

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Nos conseillers en placements financiers vous aident et vous accompagnent dans le choix d'une solution d'épargne adaptée telle qu'une assurance vie
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Les supports d'investissement

Le contrat d’assurance-vie est constitué de deux catégories de supports d’investissement :

  • Les fonds en euros, qui se distinguent par la garantie en capital que l’assureur offre ;
  • Les unités de compte, qui ont vocation à offrir un meilleur rendement que le fonds en euros, mais ne sont pas garanties en capital. Les fonds sont investis en parts qui sont placées dans l’immobilier, dans les actions ou dans les obligations (SICAV, SCI, SCPI, FCP, etc.). 

C'est vous qui décidez de la répartition de ces supports en fonction de votre profil de risque. Il vous est tout à fait possible de la faire évoluer dans le temps.

Quels sont les frais prélevés sur un contrat d’assurance-vie ?

Plusieurs frais peuvent être prélevés sur votre contrat d’assurance-vie :
  • 0 % à 5 % de frais d’entrée et de frais de versement ;
  • 0,5 % à 1,5 % de frais de gestion. Ils correspondent à la rétribution de l’organisme financier et sont calculés sur la base de l’épargne. Lorsque vous souscrivez un contrat en unités de compte, vous devez verser des frais de gestion pour les fonds en euros et d’autres frais de gestion pour les supports en unités de compte ;
  • 1 % des sommes en jeu pour les frais d’arbitrage. Ces frais sont prélevés sur les sommes en cas de transfert d’un fonds en euros vers les unités de compte ou des unités de comptes vers un fonds en euros.

Les modes de gestion applicables au contrat d’assurance-vie

Les compagnies d’assurance-vie proposent plusieurs modes de gestion et les souscripteurs peuvent choisir entre une gestion libre, une gestion pilotée et une gestion sous-mandat.
  • La gestion libre
Vous êtes libre de répartir votre épargne entre les différents supports d’investissement disponibles. Vous déterminez le niveau de risque que vous êtes prêt à courir et les objectifs de rentabilité. Vous profitez d’une liberté de gestion et vous vous chargez de la gestion de votre allocation d’actifs.
  •  La gestion pilotée
Vous nous donnez un mandat pour que nous nous chargions de la gestion de votre contrat.
  • La gestion sous mandat
Le choix des supports d’investissement et la gestion du contrat d’assurance-vie sont délégués à une société de gestion de patrimoine choisie par l’assureur. Nous définissons votre profil de risque et nous sélectionnons les supports d’investissement les plus adaptés en tenant compte des opportunités des marchés et de l’orientation de gestion.

Les supports d'investissement

Le contrat d’assurance-vie est constitué de deux catégories de supports d’investissement :

  • Les fonds en euros, qui se distinguent par la garantie en capital que l’assureur offre ;
  • Les unités de compte, qui ont vocation à offrir un meilleur rendement que le fonds en euros, mais ne sont pas garanties en capital. Les fonds sont investis en parts qui sont placées dans l’immobilier, dans les actions ou dans les obligations (SICAV, SCI, SCPI, FCP, etc.). 

C'est vous qui décidez de la répartition de ces supports en fonction de votre profil de risque. Il vous est tout à fait possible de la faire évoluer dans le temps.

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Quels sont les frais prélevés sur un contrat d’assurance-vie ?

Plusieurs frais peuvent être prélevés sur votre contrat d’assurance-vie :

  • 0 % à 5 % de frais d’entrée et de frais de versement ;
  • 0,5 % à 1,5 % de frais de gestion. Ils correspondent à la rétribution de l’organisme financier et sont calculés sur la base de l’épargne. Lorsque vous souscrivez un contrat en unités de compte, vous devez verser des frais de gestion pour les fonds en euros et d’autres frais de gestion pour les supports en unités de compte ;
  • 1 % des sommes en jeu pour les frais d’arbitrage. Ces frais sont prélevés sur les sommes en cas de transfert d’un fonds en euros vers les unités de compte ou des unités de compte vers un fonds en euros.

Les modes de gestion applicables au contrat d’assurance-vie

Les compagnies d’assurance-vie proposent plusieurs modes de gestion et les souscripteurs peuvent choisir entre une gestion libre, une gestion pilotée et une gestion sous-mandat.
  • La gestion libre
Vous êtes libre de répartir votre épargne entre les différents supports d’investissement disponibles. Vous déterminez le niveau de risque que vous êtes prêt à courir et les objectifs de rentabilité. Vous profitez d’une liberté de gestion et vous vous chargez de la gestion de votre allocation d’actifs.
  •  La gestion pilotée
Vous nous donnez un mandat pour que nous nous chargions de la gestion de votre contrat.
  • La gestion sous mandat
Le choix des supports d’investissement et la gestion du contrat d’assurance-vie sont délégués à une société de gestion de patrimoine choisie par l’assureur. Nous définissons votre profil de risque et nous sélectionnons les supports d’investissement les plus adaptés en tenant compte des opportunités des marchés et de l’orientation de gestion.

L’assurance vie en 1 minute

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L’assurance vie en 7 questions

L'assurance vie, c'est comme une assurance décés ? Mon argent est-il bloqué pendant 8 ans ? Combien ça rapporte ?... Découvrez nos réponses aux questions les plus fréquemment posées sur l'assurance vie

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Les chiffres de l'assurance vie en France

Victus universis caro ferina est lactisque abundans copia qua sustentantur, et herbae multiplices et siquae alites capi per aucupium possint, et plerosque mos. Quibus occurrere bene pertinax miles explicatis ordinibus parans hastisque feriens scuta qui habitus.
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Source : Ministère du Travail, de l'Emploi et de l'insertion / Direction de la Recherche, des Études, de l'Évaluation et des Statistiques (DREES)
https://travail-emploi-gouv.fr/retraite/le-systeme-de-retraite-actuel/article/chiffres-cles-retraite

Conseils d'experts sur l'assurance vie

Assurance vie : comment répartir votre épargne  ?

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Ciclade : un service pour se voir restituer les fonds d'un compte inactif

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Assurance-vie : nos principaux partenaires

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    Depuis plus de 30 ans, Vie Plus, filière du Crédit Mutuel, élabore des produits d’assurance-vie, d’épargne et de prévoyance qu’elle commercialise exclusivement par l’intermédiaire des conseillers en gestion de patrimoine indépendants.

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    Fondé il y a près de 45 ans, BNP Paribas Cardif, filiale du groupe BNP Paribas, est un acteur mondial de l'assurance, avec plus de 90 millions de personnes assurés dans le monde.

    Entreprise du Groupe COVEA, premier groupe d’assurance mutualiste français. MMA est aujourd'hui une référence dans le monde de l'assurance et un des acteurs les plus solides du marché. Ses encours s'élevaient à plus de 20 milliards € en 2018

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    Le groupe PRIMONIAL imagine, sélectionne et conçoit des solutions de gestion patrimoniale en architecture ouverte.

    • 9.71 milliards d'€ de collecte brute
    • 36.79 miliards d'€ d'encours gérés ou conseillés
    • 880 collaborateurs à Paris et en Province
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    Société de gestion plusieurs fois primée, reconnue parmi les experts mondiaux indépendants du conseil financier

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